Assurance vie. 2e édition

Bien cerner son objectif, se positionner correctement dans le cycle de vie patrimonial, analyser les solutions proposées et s'assurer qu'elles correspondent aux enjeux exposés : autant de critères qui, clairement identifiés, permettront de sélectionner un contrat d'assurance vie adapté.

Quels sont les points d'attention en cas d'achat d'un contrat d'assurance vie ? Est-ce un acte de consommation comme un autre ? Dois-je principalement faire confiance à mon conseiller ou à la notoriété de l'organisme qui me le présente ? Le fonds en euros est-il toujours aussi pertinent au sein d'un contrat d'assurance vie ? La qualité est-elle une appréciation personnelle ou est-ce un dogme ? ... Et la réussite de son placement, est-ce encore une notion rationnelle ? Autant de questions que se pose ou que devrait légitimement se poser tout épargnant qui décide, comme de nombreux Français, de devenir souscripteur d'un contrat d'assurance vie. En effet, cet acte d'achat est tout sauf anodin car il suppose de s'embarquer sur une longue durée, donc autant être en phase avec l'assureur ou son représentant et les caractéristiques mêmes du contrat, dont on sait qu'elles pourront ou devront évoluer avec le temps. Bon gré, mal gré, le temps aura sûrement "raison" de votre situation familiale, professionnelle ou patrimoniale qui, inéluctablement, vont évoluer... et les solutions d'assurance vie ainsi déployées devront accompagner cette modification de la donne. Cet ouvrage, empreint de situations vécues ou observées, doit permettre au lecteur, avant qu'il ne devienne souscripteur, de procéder à une analyse ou à un achat en connaissance de cause car la réussite de son placement passe par la connaissance de soi, de son environnement, et la compréhension de ce qu'il vise à acheter. Demain, d'ailleurs, l'épargnant sera un véritable contributeur, voire même le co-concepteur de sa solution en assurance vie. Alors, pour ne pas jouer à l'apprenti sorcier ou céder aux sirènes qui font écho via la caisse de résonance internet, cet ouvrage peut être bien utile et éviter bien des erreurs !

L'assurance vie sera-t-elle encore le placement préféré des Français dans les années à venir ou aura-t-elle tellement subi de changements qu'elle sera délaissée par la plupart des épargnants, lui préférant des solutions plus modernes, plus agiles, plus anticipatrices... ? Pourtant, la vieille dame a de la ressource et saura, à n'en pas douter, faire mieux que résister aux assauts des crises, quand bien même celles-ci mettraient à mal l'économie, telle la crise de la Covid 19. Si le terme résilience peut s'adapter à certains acteurs ou à une certaine industrie, la finance fait partie de ceux-là et, mieux encore, l'assurance vie qui aura fait montre de facultés d'adaptation phénoménales. Non, l'assurance vie ne devrait pas être morte et, tel le Phoenix, peut-être même renaître de ses cendres ; en tout cas, l'industrie financière devra compter avec elle, certes dans un rôle qui ne la mettrait plus au-devant de la scène ou sous le feu des projecteurs. C'est sûrement un bien car elle aura subi des évolutions, des révolutions, des réaménagements, en passant du simple relooking aux mutations structurelles. L'assurance vie saura encore dépasser les crises, sans jamais se résigner, en allant toujours de l'avant et, qui sait, en étant de plus en plus séduisante. En tout cas, contrairement aux courants de mode, l'assurance vie est le parfait instrument patrimonial qu'il convient de toujours avoir par devers soi, telle la petite robe noire au fond de son dressing... indémodable !

Faut-il être prétentieux ou audacieux pour affirmer que le temps des techniques de vente est révolu au profit des pratiques de vente ? Non, il suffit d'être observateur pour s'en persuader ; c'est ce qu'ont fait les auteurs, faisant valoir les expériences de vente qu'ils ont vécues dans divers environnements. L'assurance vie ou l'épargne à long terme sont en effet des univers encore peu régis par les grandes théories de la vente ; les pratiques déployées par diverses forces de vente devenaient alors intéressantes à analyser et à exploiter, démontrant qu'en fait il n'existe guère de règles universelles dans ce domaine. Chacun est en effet capable de trouver en soi la faculté ou les capacités à vendre, parfois bien enfouies certes mais toujours latentes. Les auteurs proposent d'utiliser ou de décortiquer des pratiques existantes pour que chacun se les approprie et démystifie ainsi cette matière a priori complexe. Cet ouvrage s'adresse en priorité aux acteurs de l'épargne à long terme. Assureurs, commerciaux des sociétés de gestion, et tous ceux qui s'intéressent à ce sujet avec une dimension participative. Il s'adressera également aux étudiants soucieux de se faire une opinion quant à leur pré dispositions à la vente.